Кредитование при сделках с коммерческой недвижимостью

Статьи Оставить комментарий Читать комментарии. Коммерческая ипотека — достаточно новое явление для России, несмотря на то, что на Западе такая форма кредитования уже давно стала привычной для представителей малого и среднего бизнеса.

В нашей стране это направление только набирает силу, хотя многие предприниматели уже успели оценить всю выгоду кредитование при сделках с коммерческой недвижимостью предложения, впрочем, как и его недостатки. Что подразумевается под коммерческой ипотекой? Это ситуация, когда ипотечный кредит выдается на покупку помещений, необходимых для развития бизнеса: При этом приобретенный объект становится залогом сделки.

Многие считают такую схему лишь одним из видов коммерческого кредитования, но это не. Под залог нежилой недвижимости предприниматели часто берут ссуды на покупку нового оборудования, модернизацию предприятия или его расширение. Однако такая сделка не будет считаться ипотечной.

Доходные метры. Как заработать на покупке коммерческой недвижимости в кредит

Согласно классическому определению, кредит можно назвать ипотечным, только когда при покупке недвижимости и только недвижимости!!! Она действительно значительно отличается от процедур, связанных с приобретением обычной жилой квартиры или дома.

Основные характеристики коммерческой ипотеки следующие: Максимум, который может предложить банк — до 12 лет, но это скорее исключение, чем правило. Средний срок составляет не более пяти лет; - повышенные ставки годовых. Это лишь основные особенности коммерческой ипотеки в России, ее преимущества и недостатки обсудим подробнее.

Однако кредитование при сделках с коммерческой недвижимостью имеет право обратиться за кредитом и в любое другое крупное финансовое учреждение Внешторгбанк, Сбербанк. Возможно, там не предложат стандартной схемы коммерческой ипотеки, но все равно смогут разработать индивидуальную систему, позволяющую заемщику приобрести нежилую недвижимость.

Переходим к основным игрокам рынка. Далее можно увидеть схему взаимодействия основных игроков рынка с физ. Понять логику банкиров несложно: А теперь посмотрим на ситуацию с коммерческой ипотекой. А вдруг он ошибся с просчетом, и дело прогорит?

Наверняка, это любитель приключений, и доверять ему не стоит.

Ипотека на покупку коммерческой недвижимости

К счастью, это мнение уже опровергнуто многолетним опытом работы банков с коммерческими предприятиями. Во-первых, банк ничего не теряет, так как в случае неуплаты кредита может продать недвижимость, взятую под залог. А во-вторых, часто заемщиками становятся крупные компании, которые мудро полагают, что вкладывать все кредитование при сделках с коммерческой недвижимостью средства в недвижимость сразу — нет смысла.

Остальные предпочитают покупать объекты — видимо, сказывается нестабильность ситуации в стране, так как субъекты предпринимательской деятельности все еще не научились делать прогнозы на длительный период. Какие требования предъявляет банк к заемщику?

Консультация Аккредитив Безопасность расчетов

Пока единого стандарта в этом вопросе не существует. Каждое финансовое учреждение ориентируется на свой опыт работы и рекомендации специалистов отдела кредитования. Как правило, от заемщика требуется следующий пакет документов: Также необходимо предоставить действующую лицензию на предпринимательскую деятельность, договор купли-продажи коммерческой недвижимости которая и станет залогом при получении ипотекиэкспертную оценку его стоимости, документы на страхование и прочие бумаги, способные помочь банковским сотрудникам сделать вывод кредитование при сделках с коммерческой недвижимостью надежности клиента.

Если в финансовое учреждение обратилось юр. Если заемщик не является клиентом банка, проверить его финансовое состояние порой непросто.

Ипотека под коммерческую недвижимость. Ситуация на рынке

Специалистам по кредитованию приходится выезжать на предприятие и анализировать рентабельность бизнеса самостоятельно. В зависимости от их решения назначается процентная ставка: Задачей такого специалиста является изучение ипотечных программ различных банков, их анализ и подбор лучших предложений для своего клиента.

Коммерческая ипотека для физических лиц

Ипотечный брокер помогает связать услуги всех игроков рынка: Таким образом, заемщик существенно экономит свое время и силы, оставив решение всех проблем доверенному лицу. Ипотечный брокер сопровождает клиента на всех этапах сделки: К тому же, обычно у такого специалиста тесные связи со всеми участниками процесса и есть реальная возможность кредитование при сделках с коммерческой недвижимостью дело в кратчайшие сроки и с меньшими затратами.

Но с другой стороны кредитование при сделках с коммерческой недвижимостью достаточно дорогое удовольствие, и не все могут себе его позволить. На вопрос ответила генеральный директор Елена Пономарева: Ипотечных программ для покупки коммерческой недвижимости мало и, как правило, данные кредиты предоставляются на срок до 10 лет. Гораздо больше предложений по финансированию под залог уже имеющейся в собственности коммерческой недвижимости.

Коммерческая ипотека: ТОП-25 кредитов на покупку бизнес недвижимости

При залоге коммерческой недвижимости банки делают больший дисконт при расчете максимальной суммы кредита: В процессе коммерческой ипотеки большую роль играют страховые компании. Их предложения способны обезопасить выгодополучателя на время кредита им будет банк от неожиданных сюрпризов. Кстати, искать долго страховую компанию заемщику не придется.

Финансовые учреждения работают только с аккредитованными фирмами, поэтому список страховых компаний сразу предоставляется клиенту. При получении коммерческой ипотеки обычно предлагаются следующие страховые продукты: Договор о страховании можно заключить на год или на весь срок кредита. При досрочном погашении выгодополучателем становится заемщик. Все финансовые расходы по страховой деятельности ложатся на плечи клиента банк. Сегодня на рынке работает большое количество страховых компаний, однако компаний с известным именем не так уж.

Выгодна ли коммерческая ипотека для финансовых учреждений? Одна такая сделка приравнивается к 100-200 кредитам на жилую недвижимость особенно, если речь идет о московских коммерческих объектах, стоимость которых исчисляется сотнями тысяч, а то и миллионами долларов.

Однако банки не спешат популяризировать коммерческую ипотеку, и на это тоже есть свои кредитование при сделках с коммерческой недвижимостью.

Полезный материал по теме: Срок действия справки из БТИ об отсутствии ареста на квартиру

Первая — явный недостаток свободных активов и отсутствие долгосрочных пассивов многих отечественных финансовых учреждений. Сегодня такие программы чаще предлагают банки с иностранным капиталом. Во-вторых, определить надежного клиента не всегда бывает просто, и банки не хотят рисковать большими суммами. В-третьих, иногда не представляется возможным достоверно определить статус коммерческой недвижимости.

Здания становились заложниками рейдерских атак, меняли владельцев и совладельцев, были в аренде и продавались.

Недвижимость в США. Ипотечный Кредит

Чтобы узнать, насколько банки в России сегодня заинтересованы в развитии ипотеки под коммерческую недвижимость и видят её будущее, мы обратились непосредственно к.

С финансовой точки зрения данный продукт очень хорошо сбалансирован. Кредит для приобретения коммерческой недвижимости, предлагаемый РосДорБанком, востребован предпринимателями и, безусловно, экономически целесообразен для Банка при правильной и адекватной оценке рисков. Таким образом, Банком достигается понимание уровня принимаемых на себя рисков по каждой кредитной сделки для принятия окончательного решения о предоставлении инвестиционного кредита.

Безусловно, коммерческая ипотека — одно из перспективных направлений ипотечного кредитования. В настоящее время в России ипотека коммерческой недвижимости более характерна для крупных компаний. Однако, очень скоро приобретение недвижимости по коммерческой ипотеке может стать такой же привлекательной инвестицией как покупка квартиры.

По данным риэлтерских компаний, с которыми сотрудничает РосДорБанк, спрос на данную услугу кредитование при сделках с коммерческой недвижимостью растет. Когда будут внесены необходимые дополнения к закону об ипотеке, многие проблемы разрешатся, ипотека коммерческой недвижимости будет развиваться также динамично, как и кредитование жилых помещений. Перед оценщиками стоит важная задача: Ведь в случае неуплаты взносов кредитор рискует потерять сотни тысяч долларов — кредитование при сделках с коммерческой недвижимостью все из-за мелкого просчета при оценке перспективности того или иного объекта.

Действительно, для оценщиков коммерческая недвижимость — всегда сюрприз.

  • Они готовы предоставить заимствования на покупку коммерческой недвижимости сроком до 10 лет;
  • Этот факт известен коммерческим банкам;
  • Для юридических лиц Для юридических лиц Кредитование корпоративного бизнеса Тендерный кредит Банковская гарантия Кредитование малого и среднего бизнеса Собственникам 3 000 000 рублей выгодно!

На ее стоимость влияют десятки факторов, не важных для жилых объектов. Здесь часто действует индивидуальный подход, многие объекты порой вообще не удовлетворяют банк в качестве залога, хотя и являются хорошей базой для развития бизнеса предпринимателя. Конечно, оценочная стоимость объекта напрямую зависит от того, насколько просто будет банку его реализовать в случае дефолта заемщика. В первую очередь следует определить категорию коммерческой недвижимости, для чего она будет использоваться.

Самыми ликвидными объектами считаются офисные и торговые помещения. Взять ипотеку под их залог проще. Особенно удачно, если эти площади находятся кредитование при сделках с коммерческой недвижимостью месте с большой проходимостью — их легко можно будет продать, с минимальным сроком экспозиции по высокой цене.

Хуже обстоит дело со складскими помещениями — очень специфический вид товара, да и не каждый предприниматель нуждается в больших площадях для хранения продукции.

Также рекомендуем статью: Приказ о постановке на баланс недвижимого имущества

Плюс здесь важна транспортная развязка, местоположение и состояние склада. Минимальный шанс получить кредитные средства имеет бизнесмен, берущий в ипотеку производственные помещения. Многие банки отказываются кредитовать такие проекты: Существует несколько важных вопросов, связанных с оценкой объектов недвижимости, приобретаемой с помощью ипотечного кредитования. Банки чаще стали обращаться к нам за оценкой объектов движимого и недвижимого имущества.

К основным факторам, по моему мнению, нужно отнести и форму прав на объект оценки, а также обременение объекта оценки.

Коммерческая ипотека для бизнеса: условия банков и правила получения

Все эти факторы могут определять дальнейший спрос оцениваемого объекта. Впрочем, эта ситуация для России не в новинку. В нашей стране существуют только положения Федерального закона "Об ипотеке кредитование при сделках с коммерческой недвижимостью недвижимости ", где речь идет лишь о жилых помещениях. Поэтому, соглашаясь кредитование при сделках с коммерческой недвижимостью подобный кредит, банки по сути придумывают собственные законы и схемы финансирования — для каждого индивидуального случая.

И вот еще парадокс: Заложить же объект может лишь его собственник. А каким образом предприниматель купит помещения, если он еще не получил средства от банка? Вот такой заколдованный круг… И только некоторые банки решаются его разорвать, основываясь на доверии клиента или к клиенту — существует масса схем, действующих в том или ином случае.

Многие эксперты прочат рынку коммерческой ипотеки блестящее будущее. Все-таки это надежная схема для банка, а для бизнеса — возможность развиваться и приобретать мощные активы.

ВИДЕО: Обучение управлению коммерческой недвижимостью Отзыв

VK
OK
MR
GP




Рекомендуем другие статьи по теме
Добавить комментарий

x